Кредиты для физических лиц
- Требования к заемщику
- Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
- Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
- Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
- Необходимые документы
- Паспорт (копия).
- Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
- валюта кредита рубли РФ
- лимит определяется скорринг оценкой
- процентная ставка по кредиту 23,49% годовых
- минимальный лимит 1 000 рублей
- максимальный лимит: 100 000 рублей
- гашение В конце срока единовременным платежом (основной долг, проценты)
- срок 31 день
- срок рассмотрения заявки Не более 3 часов
- Форма кредитного договора Кредит до зарплаты
Информация о полной стоимости кредита
Заявление на смену даты платежа (Microsoft Word)
Заявление на досрочное погашение кредита (Microsoft Word)
Информация о кредитных каникулах
В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.
Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.
- Требования к заемщику
- Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
- Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
- Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
- Необходимые документы
- Паспорт (копия).
- Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
- Для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию в банке: документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), справка о размере выплаченной пенсии, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата или пенсия.
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
- валюта кредита рубли РФ
- лимит определяется скорринг оценкой
- процентная ставка по кредиту от 16,00% годовых до 28,00% годовых
- возможность выбора фиксированной/динамической* процентной ставки по кредиту
- гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» - с третьего месяца пользования кредитом
- минимальный лимит 10 000 рублей
- максимальный лимит:
- для кредитов без созаемщика - 1 500 000 рублей
- для кредитов с созаемщиком – 3 000 000 рублей
- гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
- срок 31 день (для кредитов с фиксированной процентной ставкой), 181 день, 361 день, 540 дней, 720 дней, 900 дней, 1080 дней, 1450 дней, 1820 дней
- срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней
- до 1.50 п.п. при предоставлении обеспечения по кредиту.
Условия изменения динамической ставки*:
Условия изменения динамической ставки:
Для кредитов от 10 000 до 299 999,99 рублей:
Процентная ставка | При регулярном перечислении заработной платы на счет в Банке** | При отсутствии регулярного перечисления заработной платы на счет в Банке | |||
Базовая | При наличии ПКИ*** | При отсутствии ПКИ*** | При наличии ПКИ*** | При отсутствии ПКИ*** | |
19.00% | 20.00% | 21.00% | 22.00% | ||
Применяется: 1. В момент выдачи кредита. 2. С первого календарного дня, следующего за каждой третьей датой платежа по графику платежей: при условии отсутствия просроченной задолженности**** за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если действующая ставка – промежуточная. при условии наличия/отсутствия регулярного перечисления заработной платы на счет в Банке за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если на момент выдачи таковое не осуществлялось. | |||||
Промежуточная | 24.00% | 26.50% | |||
Применяется при условии отсутствия просроченной задолженности за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если действующая ставка – повышенная. | |||||
Повышенная | 27.00% | 28.00% | |||
Применяется при условии наличия просроченной задолженности за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту. | |||||
Для кредитов от 300 000,00 рублей (включительно):
Процентная ставка | При регулярном перечислении заработной платы на счет в Банке** | При отсутствии регулярного перечисления заработной платы на счет в Банке | |||
Базовая | При наличии ПКИ*** | При отсутствии ПКИ*** | При наличии ПКИ*** | При отсутствии ПКИ*** | |
18.00% | 19.00% | 20.00% | 21.00% | ||
Применяется: 1. В момент выдачи кредита. 2. С первого календарного дня, следующего за каждой третьей датой платежа по графику платежей: при условии отсутствия просроченной задолженности**** за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если действующая ставка – промежуточная. при условии наличия/отсутствия регулярного перечисления заработной платы на счет в Банке за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если на момент выдачи таковое не осуществлялось. | |||||
Промежуточная | 24.00% | 26.50% | |||
Применяется при условии отсутствия просроченной задолженности за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если действующая ставка – повышенная. | |||||
Повышенная | 27.00% | 28.00% | |||
Применяется при условии наличия просроченной задолженности за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту. | |||||
** | Регулярное перечисление заработной платы на счет в Банке - перечисление заработной платы и/или пенсии основного Заемщика на счет, открытый в Банке, считается регулярным при выполнении следующих условий:
С 28.04.2020г. условие по регулярности перечисления заработной платы на счет в Банке после выдачи кредита считается соблюденным при наличии поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, в среднемесячном размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данное условие действует до его отмены. |
*** | Кредитная история в Банке основного Заемщика считается положительной при одновременном выполнении следующих условий:
|
**** | Просроченная задолженность за период у основного Заемщика считается отсутствующей при отсутствии в анализируемом периоде просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов по кредиту. |
Условия кредитов с фиксированной процентной ставкой*:
Сумма кредита (руб.) | срок кредита (дни) | ||||||||
31 | 181 | 361 | 540 | 720 | 900 | 1080 | 1450 | 1820 | |
1 000 – 9 999,99 | 23,49% | ||||||||
10 000 – 29 999,99 | 23,49% | 24.25% | 24.50% | 24.75% | 25.00% | 25.25% | 24.50% | 25.00% | 26.25% |
30 000 – 99 999,99 | 23,49% | 24.00% | 24.25% | 24.50% | 24.75% | 25.00% | 25.35% | 25.70% | 26.05% |
100 000 – 299 999,99 | 21.00% | 24.00% | 24.25% | 24.50% | 24.75% | 24.10% | 25.45% | 25.80% | |
300 000 – 999 999,99 | 20.00% | 21.00% | 23.00% | 23.25% | 23.00% | 23.00% | 23.00% | 23.00% | |
1 000000 – 2 999 999,99 | 19.00% | 20.00% | 22.90% | 23.15% | 23.00% | 23.00% | 23.00% | 23.00% | |
* процентная ставка может быть снижена по решению Кредитного комитета.
**Регулярное перечисление заработной платы на счет в Банке - перечисление заработной платы и/или пенсии основного Заемщика на счет, открытый в Банке, считается регулярным при выполнении следующих условий:
на дату подачи кредитной заявки – наличие поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три календарных месяца на дату подачи заявки на кредит;
после выдачи кредита – наличие поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, в среднемесячном размере не менее двухкратной суммы ежемесячного платежа по кредиту.
С 28.04.2020г. условие по регулярности перечисления заработной платы на счет в Банке после выдачи кредита считается соблюденным при наличии поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, в среднемесячном размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данное условие действует до его отмены.
***Кредитная история в Банке основного Заемщика считается положительной при одновременном выполнении следующих условий:
в течение 3 лет, предшествующих дате подаче заявки на кредит, основной Заемщик имел закрытые или действующие кредитные договоры в Банке, срок пользования по которым составил не менее 3 месяцев;
по всем упомянутым выше кредитным договорам суммарное количество дней просрочки не более 30 дней.
****Просроченная задолженность за период у основного Заемщика считается отсутствующей при отсутствии в анализируемом периоде просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов по кредиту.
шествующих дате пересмотра ставки по кредиту.Формы кредитных договоров для кредитов с фиксированной и динамической ставками
Информация о полной стоимости кредита
Заявление на смену даты платежа (Microsoft Word)
Заявление на досрочное погашение кредита (Microsoft Word)
Информация о кредитных каникулах
Каникулы для мобилизованных граждан
В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.
Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.
Требования к заемщику
- Постоянная прописка от 6 месяцев.
- Постоянное место работы должен составлять от 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1,5 лет общего непрерывного стажа до даты подачи заявки на кредит.
- Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
Необходимые документы:
- Паспорт (копия).
- Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
- Для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию в банке: документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), справка о размере выплаченной пенсии, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата или пенсия.
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
- Документы по рефинансируемому кредиту.
Требования к рефинансируемым кредитам
- Виды рефинансируемых кредитов: потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте, ипотечный кредит.
- Срок действия рефинансируемого кредита - от 3 месяцев.
- Срок до полного погашения рефинансируемого кредита - не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты).
- Погашение задолженности по рефинансируемому кредиту - своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев, отсутствие просрочек свыше 30 дней за период действия кредита.
- Совокупная сумма остатков задолженности по рефинансируемым кредитам составляет не менее 50 000 рублей.
- Рефинансирование кредитов Банка возможно только при условии одновременного рефинансировании не менее одного кредита другого банка.
При рефинансировании кредита наличными и автокредита:
- справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
- платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
- номера кредитного договора;
- дата заключения кредитного договора;
- срок действия кредитного договора;
- сумма и валюта кредита;
- справка об истории обслуживания ссудной задолженности.
При рефинансировании кредитных карт:
- информация об остатке задолженности;
- номер договора;
- дата заключения договора;
- сумма и валюта лимита по карте;
- справка об истории обслуживания ссудной задолженности;
- платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.
При рефинансировании с фиксированной ставкой (программа "На рефинансирование"):
- валюта кредита рубли РФ;
- лимит определяется скорринг оценкой
- минимальный лимит 50 000 рублей
- максимальный лимит без созаемщика 1 000 000 рублей, с созаемщиком – 2 000 000 рублей
- гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
- срок 361 день, 540 дней, 720 дней, 900 дней, 1080 дней, 1450 дней, 1820 дней
- срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней
- гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» - с третьего месяца пользования кредитом
- способ получения: безналичный
- процентная ставка по решению Кредитного комитета Банка может быть уменьшена до 1.50 п.п при предоставлении обеспечения по кредиту.
Сумма кредита (руб.) |
Ставка для зарплатных клиентов* (на момент выдачи) |
Ставка для не зарплатных клиентов (на момент выдачи) |
||
50 000 - 99 999,99 |
21,00% |
23,00% |
||
100 000 - 299 999,99 |
20,00% |
22,00% |
||
300 000 - 999 999,99 |
19,00% | 21,00% |
||
1 000 000 - 3 000 000 |
18,00% |
20,00% |
||
Дополнительные условия:
- Процентная ставка будет увеличена на 0.5 п.п. при получении части кредита наличными. Изменение процентной ставки осуществляется со дня выдачи кредита
Процентная ставка будет увеличена на 4 п.п. при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению рефинансируемых кредитов в течение 60 календарных дней с даты заключения кредитного договора.
Пересчет ранее начисленных процентов не осуществляется. Изменение процентной ставки осуществляется с 61-го календарного дня.
Процентная ставка будет увеличена на 2 п.п. при отсутствии поступления заработной платы и/или пенсии заемщика на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» в течение 100 последовательных дней (в случае, если на момент выдачи кредита заработная плата и/или пенсия поступали на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк») и если ранее ставка не была увеличена в связи неисполнении Заемщиком обязательств по погашению рефинансируемых кредитов в течение 60 календарных дней с даты заключения кредитного договора.
Пересчет ранее начисленных процентов не осуществляется. Изменение процентной ставки осуществляется со 101-го календарного дня. Данный пункт не применяется для плательщиков налога на профессиональный доход (самозанятых) и заемщиков, трудоустроенных на момент получения кредита у юридических лиц, внесенных в Перечень корпоративных зарплатных партнеров АО АИКБ "Енисейский объединенный банк".
В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.
Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.
Памятка заемщика по реструктуризации
- Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
- Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
- Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
|
Вид пластиковой карты |
MasterCard Gold, МИР |
|
Лимит для карт, выпущенных до 01.04.2023г. для карт, выпущенных с 01.04.2023г. |
от 10 000 до 1 000 000 руб. для карты «Базовая»: от 15 000 до 299 999,99 руб. для карты «Универсальная»: 100 000 до 1 000 000 руб. |
|
Срок для карт, выпущенных до 01.04.2023г. для карт, выпущенных с 01.04.2023г. |
до 5 лет до 4 лет |
|
Ставка: для карт, выпущенных до 01.04.2023г. для карт, выпущенных после 01.04.2023г.: | с лимитом от 10 000 до 299 999,99 рублей - 24.90% годовых; с лимитом от 300 000 рублей – 23.90% годовых. для карт "Базовая": 26,90% для карт "Универсальная": 24,9% |
|
Льготный (беспроцентный) период: для карт, выпущенных до 01.04.2023г. «Базовая» кредитная карта «Универсальная» кредитная карта |
до 111 дней 60 дней 360 дней |
| Размер минимального ежемесячного платежа | 10%, минимум 500 руб. для кредитной карты «Базовая»/3%, минимум 300 руб.для кредитной карты «Универсальная» |
| Выпуск/Перевыпуск в связи с истечением срока - для карт, выпущенных до 14.12.2020г. Исключение: для клиентов с совокупным остатком собственных средств на текущих и депозитных счетах не менее 1 000 000 млн рублей (или эквивалент по курсу ЦБ). - бесплатно |
1000 рублей |
| Выпуск/Перевыпуск в связи с истечением срока - для карт, выпущенных с 14.12.2020г. Исключение: для клиентов с совокупным остатком собственных средств на текущих и депозитных счетах не менее 1 000 000 млн рублей (или эквивалент по курсу ЦБ). - бесплатно |
300 рублей |
|
Годовое обслуживание для карт, выпущенных с 14.12.2020 г |
300 рублей |
| Годовое обслуживание для карт, выпущенных до 14.12.2020г. | 1000 рублей |
| Годовое обслуживание для карт, выпущенных c 01.04.2023г. оплачивается частями, состоящими из: Разовая оплата Ежемесячная оплата | 1000 руб. для кредитной карты «Базовая»/0 руб. для кредитной карты «Универсальная» 0 руб. для кредитной карты «Базовая»/399 руб. для кредитной карты «Универсальная» |
|
Выдача наличных денежных средств в банкоматах АО АИКБ «Енисейский объединённый банк» и других банков, квази-кэш операции, переводы на мобильные телефоны для кредитных карт, выпущенных до 01.04.2023г. |
до 100 000 рублей в месяц 4.5% (мин. 350 рублей
|
| Выдача наличных денежных средств в банкоматах АО АИКБ «Енисейский объединённый банк» и других банков, квази-кэш операции, переводы на мобильные телефоны для кредитных карт, выпущенных с 01.04.2023г. | 5.9%, мин. 500 руб. для кредитной карты «Базовая»/3.5%, мин. 300 руб. для кредитной карты «Универсальная» |
|
Пополнение счета карты: · в устройствах самообслуживания · со счета клиента в Банке посредством сервиса TEL-Банк (Faktura.ru) · наличными в кассе отделения Банка |
Бесплатно Бесплатно
Бесплатно |
|
Запрос баланса по счету банковской карты в банкоматах других банков |
12руб. (за операцию) |
|
Предоставление информирования о параметрах кредита и графике платежей в мобильном сервисе "Мобильный банк" |
Бесплатно (в рамках сервиса "Мобильный банк") |
|
Предоставление информирования о параметрах о параметрах кредита в SMS-Банк (команда 105) |
Бесплатно (в рамках сервиса SMS-Банк) |
|
Лимиты на безналичное списание денежных средств со счетов банковских карт |
2 000 000 рублей в сутки/месяц, максимум 40 операций в сутки4 |
| Комиссия за срочное информирование о возникновении просроченной задолженности (за каждый факт возникновения) | 199 руб. для кредитной карты «Базовая»/0 руб. для кредитной карты «Универсальная» |
Общие условия кредитного договора "Кредитная карта"
Кредитный договор "Кредитная карта"
Информация о полной стоимости кредита.
Информация о кредитных каникулах.
Беспроцентный период кредитования – это возможность пользоваться средствами кредитной карты от 60 до 360 дней без уплаты процентов. Беспроцентный период начинает действовать с момента образования первой задолженности и до момента полного погашения задолженности.
Размер минимального ежемесячного платежа зависит от типа вашей карты и составяляет:
- для карты «Базовая» 10%, но не менее 500 рублей и не больше суммы задолженности
- для карты «Универсальная»: 3%, но не менее 300 рублей и не больше суммы задолженности
- для карт, выпущенных до 01.04.2023 10% от суммы задолженности
Обратите внимание, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведёт не только к прекращению беспроцентного периода, но и повлечёт за собой начисление процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода.
В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.
Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.
- Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
- Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
- Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
|
Вид пластиковой карты |
MasterCard Gold |
|
Лимит |
от 1 000 до 9 999 руб. |
|
Срок |
до 5 лет |
|
Ставка | 35.90% годовых; |
|
Льготный (беспроцентный) период |
0 дней |
| Выпуск/Перевыпуск в связи с истечением срока |
300 рублей |
|
Годовое обслуживание |
300 рублей |
|
Выдача наличных денежных средств в банкоматах АО АИКБ «Енисейский объединённый банк» и других банков, квази-кэш операции, переводы на мобильные телефоны. |
до 100 000 рублей в месяц
4.5% (мин. 350 рублей) |
|
Пополнение счета карты: · в устройствах самообслуживания · со счета клиента в Банке посредством сервиса TEL-Банк (Faktura.ru) · наличными в кассе отделения Банка |
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно |
|
Запрос баланса по счету банковской карты в банкоматах других банков |
12руб. (за операцию) |
|
Предоставление информирования о параметрах кредита и графике платежей в мобильном сервисе "Мобильный банк" |
Бесплатно (в рамках сервиса "Мобильный банк") |
|
Предоставление информирования о параметрах о параметрах кредита в SMS-Банк (команда 105) |
Бесплатно (в рамках сервиса SMS-Банк) |
|
Лимиты на безналичное списание денежных средств со счетов банковских карт |
2 000 000 рублей в сутки/месяц, максимум 40 операций в сутки4 |
Общие условия кредитного договора "Кредитная карта"
Кредитный договор "Кредитная карта"
Информация о полной стоимости кредита.
Информация о кредитных каникулах.
Памятка заемщика о реструктуризации
Инструкция по досрочному погашению кредита
Каникулы для мобилизованных граждан
Требования к заемщику
- Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
- Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
- Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
Необходимые документы
- Паспорт (копия).
- Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
- Кредит предоставляется сотрудникам предприятий, обслуживающихся в АО
АИКБ «Енисейский объединенный банк» в рамках Договора по зачислению денежных
средств на счета третьих лиц
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
- валюта кредита рубли РФ;
лимит определяется исходя из двойной среднемесячной суммы поступлений заработной платы на счет клиента за последние 12 месяцев, помноженной на коэффициент 0,8
процентная ставка по кредиту 17,00% годовых
минимальный лимит 10 000 рублей
максимальный лимит 300 000 рублей
гашение ежемесячное, до 25 числа месяца в объеме не менее 10% от остатка ссудной задолженности на расчетную дату
срок действия кредитного лимита – 720 дней, за четыре месяца до срока окончания пользования овердрафтным кредитом установленный лимит овердрафта ежемесячно уменьшается на ¼ от величины установленного лимита
срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней
Общие условия кредитного договора "Овердрафт"
Информация о полной стоимости кредита
Информация о кредитных каникулах.
В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.
Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.
Информация для заемщиков
В связи со вступлением в силу с 1 октября 2019 года норм Указания Банка России N 4892-У АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» рассчитывает показатель долговой нагрузки заемщика - физического лица (далее – ПДН):
ПДН учитывается:
- при принятии решения о предоставлении заемщику кредита в сумме (с лимитом
кредитования) 10 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной
валюте;
- при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, в
том числе предоставляемому с использованием банковской карты.
При этом Банк индивидуально в устной форме уведомляет физическое лицо о значении рассчитанного организацией в отношении него ПДН.
При подаче физическим лицом заявления на выдачу кредита, Банк вправе запрашивать у данного физического лица необходимые документы для определения величины его среднемесячного дохода, предусмотренные внутренними документами Банка.
При этом Банк информирует Вас о том, что Вы вправе самостоятельно определять перечень предоставляемых в Банк документов (из установленного Банком перечня):
Перечень документов (источников информации) для расчета дохода
Перечень документов для расчета дохода (ПДН)
Подготовлено по материалам Банка России
ПАМЯТКА ЗАЁМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ
I. Решение о получении потребительского кредита –
ответственное решение
Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.
Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).
Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.
Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.
II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).
Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.
Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.
III. Внимательно изучайте кредитный договор и другие документы
Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам неизвестно или смысл которых Вам не ясен.
Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в Отделение по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации по адресу: 660041, г. Красноярск, ул. Дубровинского, 70. Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.
Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.
Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.
IV. Подписание кредитного договора - самый ответственный этап
Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.
Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать. Учитывайте, что в любой момент действия Кредитного договора, Вы обладаете возможностью запрета уступки Банком прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам.
Убедительно просим Вас перед тем, как оказаться за столом консультанта по потребительским кредитам, прочитать данную памятку, чтобы не совершить ошибок, способных воспрепятствовать нашему взаимовыгодному сотрудничеству.
Мы честны с Вами!
Знакомясь с текстом кредитного договора, получая информацию от консультанта по потребительским кредитам, убедитесь что:
♦ Помимо процентов за пользование кредитом, Енисейский объединенный банк не взимает никаких дополнительных платежей, связанных с получением, обслуживанием кредита, полным (частичным) погашением, получением наличных денежных средств, отсутствуют требования к предоставлению залога, к страхованию заемщика (созаемщика).
♦ Вы однозначно понимаете указанные сроки и способы погашения кредита, при этом обратите внимание на размер неустойки, взимаемой Банком, в случае несвоевременного исполнения Вами платежей по кредитному договору целиком или не в полном объеме.
♦ Все условия кредитного договора Вам понятны. Не стесняйтесь задавать вопросы консультанту по потребительским кредитам.
Обязательно узнайте у консультанта по потребительским кредитам о дополнительном пакете услуг Енисейского объединенного банка «КОМФОРТ+», который в полной мере обеспечит удобство Вашего обслуживания с момента Вашего первого обращения в Банк для получения потребительского кредита до полного исполнения Вами своих обязательств!
Будьте честны с нами!
При заполнении анкеты, отвечая на вопросы консультанта по потребительским кредитам, просим Вас предоставить достоверную информацию о:
♦ Месте Вашего фактического проживания (в случае, если Вы арендуете жилье, просим Вас указать адрес арендуемой Вами квартиры).
♦ Вашем семейном положении (в случае, если Вы состоите в гражданском браке, просим Вас указать данные гражданской супруги (супруга)).
♦ Номерах телефонов отдела кадров и номере рабочего телефона Вашего непосредственного руководителя организации, в которой Вы работаете (в случае, если Вы работаете по совместительству, просим Вас сообщить аналогичную информацию).
♦ Действующем номере Вашего мобильного телефона (эта информация в анкете является обязательной).
♦ Фактическом адресе местонахождения организации, в которой Вы работаете (в случае, если Вы работаете по совместительству, просим Вас сообщить аналогичную информацию по данной организации).
♦ Ваших реальных расходах, включающих оплату коммунальных услуг, размер арендной платы, выплату алиментов, обязательства перед банками и организациями (под Вашими обязательствами по кредитам Банк подразумевает кредиты, полученные Вами на любые цели и поручительства по кредитам иных лиц. Кредит, взятый Вами, остается Вашим обязательством до момента полного исполнения обязательства, даже если платежи по нему осуществляют иные лица). Помните! Объективная оценка Ваших финансовых возможностей позволит нам выстроить взаимовыгодные и долгосрочные взаимоотношения.
♦ Ваших документально подтвержденных доходах. Дополнительно к справке о заработной плате, Вы можете предоставить иные документы, подтверждающие получение Вами дополнительного дохода на регулярной основе (справка о заработной плате, получаемой по совместительству, справка о размере получаемой пенсии, договора о сдаче принадлежащего Вам имущества в наем и др.).
Ваши достоверные и полные ответы позволят нам подобрать оптимальный вариант кредита, выплата которого не станет непосильной ношей на Ваших плечах, а позволит комфортно и уверенно чувствовать себя в настоящем и будущем.
Кредитная история – информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной
истории (заемщиком) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).
Каждый заемщик может проверить свою кредитную историю. Для начала необходимо
выяснить в каких бюро кредитных историй находятся сведения о вас. Это можно сделать
в Центральном каталоге кредитных историй при Банке России.
Код субъекта
кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и
необходим субъекту кредитной истории для направления запроса непосредственно по
электронной почте в Центральный каталог кредитных историй.
В соответствии с
частью 4.1. статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» код субъекта
кредитной истории формируется субъектом кредитной истории при заключении договора
займа (кредита), если на момент заключения договора займа (кредита) у субъекта
кредитной истории отсутствует кредитная история, и передается в бюро кредитных
историй кредитной организацией вместе с иной информацией о заемщике один раз при
первой пересылке данных.
В случае если при заключении договора займа
(кредита) код субъекта кредитной истории не был сформирован, субъект кредитной
истории может сформировать его в последующем, обратившись в любую кредитную
организацию или любое кредитное бюро.
Существует несколько вариантов
доступа к информации, содержащейся в Центральном каталоге:
При
наличии кода субъекта кредитной истории имеется возможность обращения в Центральный
каталог кредитных историй напрямую через Представительство Банка России в сети
интернет (www.crb.ru).
При отсутствии такого
кода можно обратиться в любую кредитную организацию (банк), любое бюро кредитных
историй или отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказывают
услуги телеграфной связи с целью направления запроса в Центральный каталог кредитных
историй.
В течение 10 дней из Центрального каталога кредитных историй придет
ответ с названиями и адресами бюро, в которых хранятся ваши кредитные
истории.
После этого можно обратиться в бюро по представленному списку. В
ряде бюро это можно сделать лично, имея при себе паспорт. Во всех бюро – оформив
запрос (форма на сайтах бюро), заверенный у нотариуса и отправленный по почте на
адрес бюро, где находится ваша кредитная история.
Согласно Гл. 2 статье 6 п.7
Федерального Закона N 218 – ФЗ от 30.12.2004 (в ред. от 24.07.2007 N 214-ФЗ)
кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в
бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении. Договором о предоставлении
кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более
короткий срок его предоставления.
Бюро кредитных историй обеспечивает
хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации,
содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история
аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем
бюро кредитных историй) – Гл. 2 статья 7 п.1 Федерального закона от 30.12.2006 N
208-ФЗ в ред. от 24.07.2007 N 214-ФЗ.
Ознакомиться с кредитной историей один
раз в год можно бесплатно и неограниченное количество раз за плату.
8 800 2009 700
